Hosszú csönd után egy számomra aktuális és érdekes témával térek vissza, pénzezek.
(Elméletileg) Kína több fronton nyit a világ felé és ennek részeként mindent elkövet, hogy stabilizálja a yüan pozícióját a többi pénznemhez képest, integrált részesévé váljon a világ pénzügyi vérkeringésének. Hosszas munkát követően végül 2015-ben a Nemzetközi Valutaalap (IMF) megszavazta, hogy a kínai yüan is bekerüljön a szabadfelhasználású valutakosárba (SDR) az amerikai dollár, az euro, a japán jen és az angol font mellett. Az új kosár 2016. október 1-től lesz érvényben, de az átmenet fokozatos és nehány opció jelenleg is elérhető bizonyos szereplők részére. Szeptember 30-án dől el, hogy a yüan pontosan mekkora súllyal fog szerepelni a következő 5 évben az SDR kosárban.
Ezzel párhuzamosan minden évben egyre szigorúbb szabályokhoz kötött a magánszemélyek pénzmozgatása és most leginkább erről szeretnék friss információt adni. Rengeteg oldalon olvashatsz erről angolul, de arra gondoltam, hogy esetleg valakinek segíthet, ha magyarul is összefoglalom az alapokat.
1. Készpénzfelvétel ATM-ből
A Kínában élő külföldiek, így a magyarok bevett szokása is, hogy a kint megkeresett fizetéseik egy részét a saját országukban ATM-ből vegyék fel. Ennek az az előnye, hogy nem kell készpénzzel utaznod, azonnal forintban jutsz hozzá a pénzedhez, amit azután elkölthetsz vagy betehetsz az otthoni számládra és egész kedvező az átváltási árfolyam. Ráadásul devizát váltasz! Nekem a Bank of
China-val (BOC) van tapasztalatom és egy felvételnek évek óta 15 RMB (azaz jelenleg 630 forint) a költsége. Hátránya viszont, hogy csak OTP automatánál tudod használni a kínai (UnionPay-es) kártyádat és egy nap 4x100 ezer forintot tudsz felvenni. Ha rendszeresen utazol haza és nem gyűjtögeted hosszasan a számládon a pénzt, akkor ez egy elfogadható megoldás lehet a számodra.
De, és most jön a fekete leves, idén januártól egy új limit lépett életbe! Azért, hogy Kína meggátolja a pénz kiáramlását az országból 100.000 RMB-ben (4.2 millió forint) maximálta az éves készpénzfelvételt külföldi ATM-ből a UnionPay-es kártyákkal.
Ha Te mondjuk néhány éve a kínai kártyádon tartod, amit a havi fizetésedből meg tudtál takarítani és azt tervezed, hogy majd akkor veszed le, amikor hazaköltözöl és házat, autót vásárolsz otthon, akkor gyorsan kezdj el gondolkodni más lehetőségeken. Illetve, ha rendszeresen utazol üzleti vagy privát okból külföldre és közben a UnionPay-es kártyádról veszed fel a pénzt mindenhol, akkor szintén meglepetés érhet idén.
Minket erről külön nem értesitett a bank, akkor jártam utánna, amikor az egyik kollégám jelezte, hogy angliai útja során az ATM kiírta, hogy elérte a napi limitet. Később Magyaroszágon is ugyanezt tapasztalta. Ezután a kínai kollégánk felhívta a bankot, ahol tájékoztatták a 100.000 yüanos limitről. De úgy adták elő, mintha ez mindig is így lett volna és nem ismertették a pontos részleteket.
Majd az interneten találtam meg a szabályozás hátterét és pontos részleteit, miszerint ez csak a külföldi ATM-es felvételekre vonatkozik. (lásd az itt)
A mai napig egy kiskaput ismerek, ami még használató: magánszemélyként nyithatsz több számlát és ezáltal lehet több kártyád, közöttük pedig e-bankon keresztül mozgathatod a pénzt. Ha az egyiken elérted a 100 ezres limitet, használd a másikat vagy ha eddig csak egy számlád volt, nyiss egy másikat és utald át a pénzed.
2. Utazás készpénzzel
Nem szeretek nagy mennyiségű készpénzzel utazni, mert fárasztó folyton a táskámat nézni, az éjszakai járaton alvás közben a lábam között/alatt őrízni a pénztárcám. Azonban számos kollégám választotta ezt az utat. Ők vagy Kínában váltották át a pénzüket euróra és arról otthon forintra vagy yüannal utaztak haza. Az előbbi azért nem kedvező, mert kétszer váltasz valutát, kétszer buksz rajta. A második opció esetében hátrányban vannak a vidékiek, mert tapasztalatom szerint a budapesti váltók többet adnak a pénzedért, valószínűleg a nagyobb verseny miatt. Egy vidéki városban, ha egyáltalán váltanak Neked yüant, akkor pofátlanul alacsony árfolyamot is kiírhatnak. Te nem sok dolgot tehetsz, ha szeretnél forinthoz jutni.
Azt javaslom, hogy az átváltás reggelén menj fel egy összehasonlító oldalra és nézd meg, hogy elérhető távolságban melyik váltó kínálja aznap a legjobb árfolyamot.
Amit még tudnod kell, hogy nem csak hidegvéred szabad határt annak, hogy mennyi kp-vel utazgatsz. Az ellenőrizetlen pénzmozgások és így a pénzmosás elkerülése érdekében Kína és az Unió is konkrét maximum értékeket szab, ami alatt a zöld folyosón (nincs bejelenteni, vámolni valód) haladhatsz át.
Kinából az aktuális szabályozások szerint 5.000 USD (vagy ennek megfelelő külföldi valuta - kb. 4.500 EUR = 1.400.000 HUF ) vagy 20.000 RMB (=840.000 HUF) vihető ki készpénzben.
Ezalól kivétel az a nagyobb mennyiségű valuta, amit beutazáskor hoztál magaddal, bejelentettél a megfelelő nyomtatványon, megtartottad róla a hivatalos ürlapot, időközben nem költötted el mindet és a fennmaradó összeget szeretnéd hazautazáskor magaddal vinni. Ez leginkább a turistákra, üzleti okból utazókra jellemző.
Az EU szabályozások szerint ha 10.000 EUR (3.111.000 HUF) feletti összeggel utazol ki vagy be, akkor azt be kell jelentened (ezen az oldalon megtalálod a nyomtatványt http://www.nav.gov.hu/nav/vam/egyeb/keszpenz_130107.html). Azaz lehet többel utazni, de abban az esetben regisztrálják és bizonyos kérdéskre felelned kell.
Az alacsonyabb korlátot így a kinai törvény szabja, számodra ez lesz mérvadó.
Ne felejtsd el, hogy ebben az esetben a bankjegyeken kivül készpénznek minősül minden olyan értékpapír, amely könnyen, gyorsan pénzre váltható!
3. Egyéb lehetőségek
Lehetőséged van pénzutalásra nemzetközi szolgáltatókon keresztül (pl. Western Union), én ezt nem választottam eddig a költségei miatt.
Vagy utalhatsz nagyobb összeget a kínai bankfiókból haza. Ez egy kicsit körülményesebbnek tünt nekem a többihez képest, ezért még sosem szántam rá magam. Külföldiként bizonyítanod kell a munkavállalói státuszod és be kell szerezned egy igazolást a megkeresett és leadózott jövedelmedről (mindez 1-2 nap alatt megvan). Ha a pénzed tisztán kerested, ez nem jelenthet gondot és a bankodon keresztül megkapod a SAFE (State Administration of Foreign Exchange) engedélyét az utaláshoz. Természetesen nem utalhatsz ki az adózás utáni jövedelmednél nagyobb összeget. Az utaló és a fogadó bank is kezelési költséget számol fel, átváltási árfolyamot alkalmaz. A forgatókönyv az, hogy először Kinában átkonvertálják a pénzed euróra (vagy dollárra) és azt utalják a magyar számládra. Az otthoni bankod ezt átváltja forintra, kivéve, ha van euró számlád és abban szeretnéd tartani a pénzt.
500 dollár/nap alatt nincs szükséged SAFE engedélyre magánszemélyként.
Más oldalak emlitik még a PayPal-t is lehetséges eszközként, de hasonlóra sosem használtam és egyébként is mindenkit óvatosságra intek. Javaslom, hogy ne regisztráld be a bankkártyád a PayPal-hoz. Bár kényelmesebb, gyorsabb igy használni, de egyben annak is megnöveled a lehetőségét, hogy lelopják a pénzed.
Összességében nem túl bonyolult a pénzmozgatás, ha a pénzed legálisan kerested meg és szépen adóztál is utána. Azonban a törvényi keretek nincsenek kőbe vésve, mielőtt bármelyik úton is indulsz el, tájékozódj az aktuális szabályokról. Ne halgass a kínai kollégák (pl. munkaügyes, pénzügyes) véleményére, a banki ügyintéző kommentjeire. Az a biztos, aminek Te személyesen jársz utána és nyugodtan dugd a törvényeket, rendeleteket bárki orra alá. Tapasztalatom alapján a számodra fontos jogi dokumentumok 99 százaléka elérhető angol nyelven is. Ilyen esetekben érdemes az eredeti kínai szöveget és az angolt is kinyomtatni, bejelölni a lényeges részeket. Ha így, a jogaid (és kötelességeid) ismeretében magabiztosan lépsz fel, lehet, hogy kevésbé fognak rád mosolyogni, zsörtölődnek majd az orruk allatt, de végül nem fognak tudni lerázni és sikerül elintézned, amit szeretnél. Amennyiben angolul sem beszélsz, akkor fodulj tanácsért a kint élő magyarokhoz, akik nagyon segítőkészek és rengeteg a tapasztalatuk vagy találj egy megbízható és talpraesett kínai kollégát/barátot, aki segíteni tud.
Tudatosan törekedj arra, hogy a törvényeket betartva dolgozz és intézd az ügyeidet. A kínai kollégáim abban a hitben élnek, hogy a törvények csak úgy vannak és soha senki nem fogja őket betartatni, kicsi a lebukás veszélye. De Te külföldiként sokkal többet kockáztatsz és szigorúbbak is lesznek Veled, ha megszeged a törvényt. A saját érdeked, hogy tájékozódj mind két ország követelményeiről, és például ragaszkodj a munkavállalódnál, hogy a teljes megkeresett jövedelmedről jelentsenek be, adózzanak utánad.
